Até alguns anos atrás, a maior parte da população brasileira conhecia poucas aplicações financeiras decentes.
Conheciam apenas a poupança, algum fundo de renda fixa indicado pelo gerente do banco, que normalmente possui altas taxas de administração e uma péssima rentabilidade. Ou então ainda os famosos títulos de capitalização, que não podem nem ser considerados um investimento.
Entretanto, esse cenário está mudando. Nós temos acesso cada vez mais fácil através da internet, à informações de qualidade sobre investimentos. O que permite que seja possível tomar nossas próprias decisões sobre onde aplicar o dinheiro.
E com todas as mudanças que estão acontecendo nos últimos anos, como reformas e redução das taxas de juros, precisamos saber quais as melhores aplicações financeiras para investir nosso capital.
Desse modo, o objetivo deste artigo é explicar um pouco mais sobre esses conceitos, além de apresentar 5 aplicações financeiras para diversificar a sua carteira de investimentos.
O Que São Aplicações Financeiras?
Se você está interessado em investimentos é porque quer multiplicar o seu capital, o que é ótimo. Mas antes de definir o conceito de aplicação financeira, é importante entender o que são ativos e passivos.
Por mais que sejam conceitos bem simples, muitas pessoas ainda se atrapalham. Ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. Enquanto passivo é tudo aquilo que tira dinheiro do seu bolso.
“Então o meu apartamento é um ativo ou um passivo?”.
A resposta para essa pergunta é: depende.
Se você mora no seu apartamento, precisa arcar com despesas como água, luz, condomínio e IPTU. Nesse caso ele é um passivo.
Mas se você possui um apartamento que usa para alugar, você está obtendo renda com o mesmo. Então ele passa a ser um ativo.
Com essa questão esclarecida, aplicações financeiras são ativos do mercado financeiro que você compra com o objetivo de conseguir algum rendimento durante um determinado período.
Esses ativos do mercado financeiro são divididos em duas categorias:
- renda fixa
- renda variável
Na renda fixa você encontra diversos títulos, que podem ser emitidos pelo governo ou por instituições privadas. Neste caso você compra esses títulos durante um período de tempo e ao final do período você vende o mesmo de volta por um preço maior.
Ou seja, basicamente na renda fixa você empresta dinheiro para alguma instituição, seja pública ou privada, e recebe juros por fazer esse empréstimo.
A renda variável é um pouco diferente. Nela você tem o direito de comprar participações em alguns projetos. É possível investir em fundos de investimento, ou até comprar pequenas participações em empresas.
Entretanto, como você já deve imaginar, a renda variável possui riscos muito maiores. Pois nela existe a possibilidade de você perder dinheiro.
Desse modo, antes de escolher onde investir seu dinheiro, é importante definir seu perfil de investidor. É ele que vai determinar se você aceita um pouco mais de risco, ou prefere ficar em aplicações financeiras mais seguras, como a renda fixa.
Agora vou apresentar 5 aplicações financeiras que você deve considerar na hora de montar a sua carteira de investimentos.
Tesouro Direto
Lembra que eu disse que a na renda fixa você empresta dinheiro, seja para instituições públicas ou privadas?
Pois é. O Tesouro Direto é um programa que permite que você empreste dinheiro para o governo. É considerado a aplicação financeira mais segura que existe no Brasil.
Isso porque mesmo com todos os problemas do país e déficits na economia, o governo nunca deixou de pagar um investidor. Portanto, investir no tesouro é uma das opções mais seguras que você tem.
Neste programa existem diversos títulos disponíveis para você investir, cada um com características diferentes. Alguns com um prazo de aplicação maior e uma rentabilidade mais elevada. E outros com a possibilidade de sacar o dinheiro a qualquer momento sem perder dinheiro.
Ou seja, cabe a você definir quais são os seus objetivos para saber quais os melhores títulos para você.
Certificado de Depósito Bancário (CDB)
Os CDBs são títulos de renda fixa emitidos por bancos.
Os mesmos possuem características muito parecidas com os títulos do Tesouro Direto. Podendo ter prazos, valores de aplicação e rentabilidades muito parecidas. A diferença é que aqui você está emprestando seu dinheiro para uma instituição privada.
Também são aplicações financeiras bem seguras, pois possuem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).
O FGC garante que se a instituição financeira que emitiu o seu título quebrar, você está protegido e receberá o seu dinheiro de volta para valores de até 250 mil reais.
Certificado de Operações Estruturadas (COE)
Ate agora as aplicações financeiras mencionadas foram de renda fixa. Então vou apresentar agora algo que está no meio do caminho, entre a renda fixa e a renda variável.
Como assim no meio do caminho?
Pois é, acontece que esse produto é uma mistura entre as duas.
O Certificado de Operações Estruturadas, ou como é mais conhecido, COE, se trata de um pacote com alguns produtos dentro.
A maior parte desses produtos ficam em aplicações seguras, de renda fixa, para proteger o capital. Enquanto que o restante, cerca de 10%, é investido em ativos de renda variável, de alto risco, com o propósito de ter uma rentabilidade mais alta.
Existem dois tipos de COE:
- Valor nominal protegido
- Valor nominal em risco
O COE de valor nominal protegido garante ao investidor que ao final do contrato, o valor mínimo devolvido ao mesmo é o quanto foi investido.
Enquanto que no de valor nominal em risco, existe a possibilidade da perda de até mesmo todo o capital.
O COE é mais aconselhado para quem está pensando em investir em renda variável, mas ainda não sabe muito bem no que investir.
Entretanto, é preciso analisar com muito cuidado o COE que deseja investir. Para se certificar de que as características do mesmo são realmente vantajosas para o investidor, e não apenas para o banco emissor.
Você pode ler todas as informações referentes a um COE no DIE (Documento de Informações Adicionais. Neste documento está descrito todas as informações necessárias para saber as características do COE, em relação ao banco emissor, prazo de aplicação, aplicação mínima, rentabilidade e cenários para ganho e perda.
Fundos Imobiliários
Entrando na classe de ativos de renda variável, existem os fundos imobiliários.
Eles nada mais são do que um conjunto de investidores que junta capital para formar um fundo de investimentos. Dessa forma, esse fundo vai ser administrado por um gestor e adquirir um ou mais (normalmente mais) imóveis, de forma que os inquilinos desses imóveis vão pagar aluguel para o fundo. E o fundo por sua vez vai distribuir para os cotistas.
Os fundos imobiliários são negociados na bolsa de valores, onde é possível comprar cotas de um fundo. Existem cotas de fundos por menos de 100 reais.
Ou seja, o fundo imobiliário é uma outra maneira de investir em imóveis, sem precisar despender de uma grande quantia de dinheiro ou fazer um financiamento.
Outra vantagem dos fundos imobiliários é que você recebe o aluguel proporcional a quantidade de cotas que você possui mensalmente, livre de imposto de renda.
É claro que, por ser um ativo de renda variável, o mesmo possui um certo risco. O preço das cotas pode oscilar, portanto é preciso estudar bem antes de investir.
Ações
É claro que eu não poderia deixar de falar das ações, os mais famosos ativos da bolsa de valores.
As ações são papéis que representam uma parte do capital social de uma empresa. Desse modo, ao comprar uma ação, você se torna sócio de uma pequena parte da companhia.
É possível ganhar dinheiro com a valorização das cotas, e com a distribuição dos lucros da empresa.
Entretanto, lembre-se que você também passa a correr os riscos dessa empresa. Ou seja, se a mesma vai mal e as cotas se desvalorizam, você está sujeito à essa variação também.
Portanto lembre-se novamente de analisar bem as empresas antes de se tornar sócio delas.
E então, o que achou do artigo? Comenta aí embaixo quais dessas aplicações financeiras você já tem na sua carteira ou ainda pretende adquirir.